فتح حساب مصرفي في هولندا ومعلومات حول البنوك والمصارف ذات الصلة
هولندا هي موطن لبعض عمالقة البنوك في العالم ، لكن معظم البنوك قادرة بشكل أو بآخر على إستيعاب الكم الهائل من المغتربين عبر تسهيل عملية فتح حساب مصرفي في هولندا.
نقدم لك في هذا الدليل بعض المعلومات القيمة حول الخيارات المصرفية وما يمكن توقعه عند فتح حساب مصرفي في هولندا.
البنوك في هولندا
هولندا لديها نظام مصرفي متنوع يتكون حاليًا من 96 بنكا وطنيا ودوليا بالإضافة إلى حوالي 140 بنكًا تعاونيًا محليًا. De Nederlandsche Bank هو البنك المركزي الوطني في البلاد ، والذي ينظم أيضًا الخدمات المصرفية الهولندية إلى جانب الهيئة الهولندية للأسواق المالية ( AFM ).
هل تحتاج إلى فتح حساب مصرفي في هولندا ؟
لا يعد فتح حساب مصرفي في هولندا مطلبًا قانونيًا ، ومن الممكن أن تعيش في البلد وتدير أموالك من حساب مصرفي خارجي. ومع ذلك ، قد يكون هذا صعبًا ومكلفًا ، لذلك من يكون من المنطقي فتح حساب مصرفي هولندي. قد تجد أيضًا أنك بحاجة إلى حساب مصرفي محلي إذا كنت ترغب في إستئجار شقة في هولندا أو الحصول على قرض عقاري في البلاد.
ما تحتاج معرفته قبل فتح حساب مصرفي في هولندا
قبل فتح حساب مصرفي في هولندا ، يجب ألا تواجه مشكلة في الحصول على أموال نقدية من حساب خارجي باستخدام ماكينة الصراف الآلي أو بطاقة الائتمان. الصرافات المالية الآلية توزع الأموال (بعدة لغات) ويقبلون مجموعة واسعة من بطاقات الخصم والائتمان.
هذا وتقبل العديد من الشركات ، وخاصة المتاجر المحلات الكبيرة ، بطاقات الائتمان الرئيسية. لكن هولندا لديها ثقافة بطاقة الخصم ( pinpas ) الراسخة ، مما يعني أن المتاجر المحلية الأصغر قد لا تقبل بطاقات الائتمان – وكذلك سلاسل المتاجر الكبرى.
تقدم بعض البنوك الهولندية أيضًا حسابات لغير المقيمين يمكن فتحها قبل انتقالك إلى هولندا . هناك خيار آخر ، إذا كنت تتعامل مع مزود دولي يعمل في هولندا ، وهو التحدث إلى البنك الذي تتعامل معه حول تحويل حسابك قبل الانتقال إلى الأراضي الهولندية.
يمكنك بعد ذلك تقييم الخيارات المصرفية المختلفة في هولندا بمجرد استقرارك وتحديد ما إذا كنت تريد البقاء مع مصرفك الحالي أو فتح حساب في بنك هولندي.
أنواع الحسابات المصرفية في هولندا
تقدم معظم البنوك الهولندية نوعين رئيسيين من الحسابات:
• الحساب الجاري: هذا هو الخيار القياسي اليومي. سيختار معظم المغتربين الذين يفتحون حسابًا مصرفيًا في هولندا حسابًا جاريًا يتيح الوصول الفوري إلى الأموال وخيارات بطاقات الخصم / الائتمان والتسهيلات المصرفية عبر الهاتف في هولندا والمزيد. عادة ما تقدم البنوك حسابات جارية مختلفة مثل حساب قياسي أو حساب شاب أو حساب طالب.
• حساب التوفير: يمكن أن يتراوح من حسابات المدخرين ذات الوصول الفوري إلى حسابات الودائع طويلة الأجل التي يمكن استخدامها للادخار لأشياء مثل العطلات أو التقاعد في هولندا . سيقدم كل بنك حزم ادخار مختلفة.
من الممكن أيضًا فتح حساب مشترك مع العديد من البنوك في هولندا. يمكن أن يكون هذا وسيلة مفيدة للمتزوجين أو المتعايشين لإدارة شؤونهم المالية.
حسابات مصرفية في هولندا
تشمل البنوك الهولندية التي تقدم خدمات مصرفية مناسبة للمغتربين ما يلي:
★ بنك ING
أصبح ING أكبر بنك تجزئة في هولندا بعد توليه لمصرف البريد القديم Postbank في عام 1991. ويقدم مجموعة من خيارات حسابات التوفير بالإضافة إلى الحسابات الجارية للمقيمين (بتكلفة 1.55 يورو شهريًا) ، الأطفال والشباب والطلاب والأزواج. هناك أيضًا ميزة الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول المتوفرة باللغة الإنجليزية ولغات أجنبية أخرى والتي تتيح لك فتح حساب مصرفي في غضون دقائق.
★ بنك Rabobank
بنك تجزئة هولندي كبير آخر ، يقدم Rabobank ثلاثة حسابات جارية – Direct Pakket (الحساب الجاري القياسي مقابل 1.55 يورو شهريًا) ، و Basis Pakket (يتضمن خيار بطاقة الائتمان مقابل 2.90 يورو شهريًا) و Totaal Pakket (حساب فاخر مع ميزات إضافية مقابل 4.80 يورو في الشهر). جميع الحسابات متاحة عبر الإنترنت وكحسابات جوال محمولة. هناك حزم مصممة للشباب والطلاب والشركات وحسابات مشتركة للأزواج.
★ بنك SNS
بالإضافة إلى الحساب الجاري القياسي (متاح مقابل 2.75 يورو شهريًا) ، وحسابات الأطفال والشباب ، وحساب الطالب ، وخيارات الحساب المشترك ، يقدم بنك SNS أيضًا حساب دفع الاتحاد الأوروبي. يمكن فتح هذا من أي مكان في الاتحاد الأوروبي دون الحاجة إلى رقم خدمة المواطن الهولندي ( BSN ).
★ البنوك المحمولة
هل تريد الوصول إلى جميع مزايا أي بنك تقليدي من خلال هاتفك المريح؟ يمكنك أيضًا الاشتراك في بنك محمول ، مما يتيح لك الوصول إلى حسابك ومنتجات أخرى على أحد التطبيقات. يمكن أن تكون هذه البنوك بديلاً جيدًا ، بل إن بعضها يقدم حسابات بنكية بدون رسوم شهرية. تشمل البنوك المتنقلة في هولندا:
إقرأ أيضا: كيف تحصل على قرض عقاري في هولندا؟
اختيار حساب مصرفي في هولندا
عند فتح حساب مصرفي في هولندا ، من الجيد أن تتسوق وتفكر في الإيجابيات والسلبيات المختلفة لجميع الخيارات المتاحة. بناءً على ظروفك وتفضيلاتك ، يمكنك إعطاء الأولوية للميزات المختلفة. يمكن أن تشمل الأشياء التي يجب البحث عنها ما يلي:
– التكاليف: تفرض معظم البنوك الهولندية رسومًا شهرية صغيرة لتشغيل حساباتها. هناك أيضًا مجالات رسوم أخرى يجب مراعاتها مثل بطاقات الائتمان وتكاليف الاقتراض والتحويلات المالية. يمكنك استخدام موقع المقارنة بالاتحاد الأوروبي هذا للتحقق من التكاليف لبعض البنوك الهولندية الوطنية.
– مجموعة الخدمات: تقدم معظم البنوك خدمات مثل القروض والتأمين في هولندا . ومع ذلك ، قد ترغب في استكشاف ما هو متاح من حيث الاستثمارات أو الرهون العقارية أو العروض الخاصة المصممة للوافدين.
– إمكانية الوصول: ما مدى سهولة الوصول إلى البنك من حيث الخدمات عبر الإنترنت ، وخدمات الهاتف المحمول ، وخدمات الفروع بدون زيارة؟ لتحقيق أقصى قدر من إمكانية الوصول ، قد يكون حساب الهاتف المحمول هو الخيار الأنسب.
– الخدمات الناطقة باللغة الإنجليزية: يشتهر الهولنديون على نطاق واسع بأنهم متحدثون جيدون باللغة الإنجليزية. نتيجة لذلك ، من المحتمل أن تتمتع معظم البنوك بمستوى معين من توفر خدمة اللغة الإنجليزية. قد ترغب في التحقق من مستوى الرعاية الصديقة للوافدين إذا كان هذا مصدر قلق مهم بالنسبة لك.
فتح حساب مصرفي في هولندا كمقيم أجنبي
تسمح لك معظم البنوك في هولندا بفتح حساب سواء شخصيًا عن طريق زيارة أحد الفروع أو عبر الإنترنت عبر موقع الويب الخاص بها. إذا كنت تريد فتح حساب في أحد الفروع ، فتحقق لمعرفة ما إذا كنت بحاجة إلى تحديد موعد أولاً.
عادة ما تفتح البنوك الهولندية أبوابها من حوالي الساعة 9:00 إلى 17:00 من الاثنين إلى الجمعة. العديد منها مفتوح أيضًا إما نصف يوم أو يوم كامل في أيام السبت.
تتضمن الوثائق المطلوبة عمومًا عند فتح حساب مصرفي في هولندا ما يلي:
– إثبات هوية ساري المفعول ، بالإضافة إلى تصريح الإقامة الهولندي إن وجد.
– رقم خدمة المواطن (BSN) الذي ستتلقاه عند التسجيل في مكتب الضرائب.
– إثبات العنوان ( عادةً ما يتم قبول فاتورة المرافق الهولندية أو عقد الإيجار الخاص بك في هولندا )
قد يُطلب منك أيضًا إثبات الدخل ، مثل عقد العمل أو إيصال الدفع عند فتح بعض الحسابات. في حالة فتح حساب مشترك ، ستكون المستندات المطلوبة لكل من أصحاب الحساب.
قد تتحقق البنوك الهولندية من التصنيف الائتماني للعملاء الجدد من خلال المكتب المركزي لتسجيل الائتمان ( BKR ). بمجرد التحقق من كل شيء وفتح الحساب ، يجب أن تتلقى بطاقتك المصرفية (عادةً بطاقة خصم بشكل قياسي) ومعلومات الحساب من خلال المنشور في غضون أيام. عادةً ما يتم إرسال رمز PIN المكون من أربعة أرقام لبطاقتك بشكل منفصل.
فتح حساب مصرفي في هولندا من الخارج
يمكنك فتح حساب غير مقيم أو حساب دولي مع بعض البنوك الهولندية ، حيث يمنحك هذا خيار فتح الحساب وتشغيله من خارج الدولة. مع بعض البنوك ، يمكن فتح الحسابات فقط لأولئك الذين يخططون للانتقال إلى هولندا ، في حين أن البعض الآخر لديه عروض حسابات دولية عامة (على الرغم من أن هذه قد تكون مقصورة على مناطق معينة ، مثل داخل الاتحاد الأوروبي / دول الرابطة الأوروبية للتجارة الحرة).
ومع ذلك ، لا تسمح معظم البنوك الهولندية الرئيسية بفتح حسابات خارجية عبر الإنترنت. هذا يعني أنه إذا لم تتمكن من زيارة فرع بنك في هولندا ، فستحتاج إلى زيارة فرع البنك في بلدك (إذا كان هناك فرع).
بدلاً من ذلك ، يمكنك الذهاب إلى أحد البنوك التي تعمل كبنك مراسل مع بنك هولندي. تتمثل الخيارات الأخرى في استخدام بنك دولي له فروع في هولندا أو فتح حساب عبر الإنترنت أو عبر الهاتف المحمول حيث يمكن الوصول إليه من أي مكان.
فتح حساب مصرفي رقمي أو محمول في هولندا
تقدم غالبية البنوك في هولندا خدمات مصرفية عبر الإنترنت وتطبيقات مصرفية عبر الهاتف المحمول. معظم الخدمات المصرفية عالية المستوى متاحة فقط للمقيمين الهولنديين.
علاوة على ذلك ، يمكنك الوصول إلى الخدمات المصرفية عبر الإنترنت أو عبر الهاتف المحمول باعتبارك مقيمًا هولنديًا عن طريق زيارة موقع البنك الإلكتروني والاشتراك (للخدمات المصرفية عبر الإنترنت) أو تنزيل التطبيق المصرفي (للخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول).
يمكن الوصول إلى حسابات الجوال فقط مثل تلك المتوفرة من خلال بنكي N26 و bunq من قبل المقيمين وغير المقيمين في هولندا. يمكن فتح الحسابات في غضون دقائق باستخدام هاتفك المحمول.
كل ما ستحتاج إلى تقديمه هو رقم هاتف محمول وعنوان بريد إلكتروني وعنوان فعلي (لا يشترط أن يكون عنوانًا هولنديًا).
فتح حساب مصرفي في هولندا لعملك
تقدم معظم البنوك الهولندية الأعمال المصرفية بالإضافة إلى الخدمات المصرفية الشخصية. لديهم العديد من الحسابات التجارية المختلفة التي تتراوح من حسابات بدء التشغيل ورجال الأعمال إلى حسابات الشركات الكبيرة الراسخة.
إذا كان لديك شركة مسجلة في هولندا ، فإن الحساب المصرفي التجاري الهولندي يعد مطلبًا قانونيًا. تعتمد عمليات فتح الحساب على نوع العمل الذي تديره. إذا كان لديك نشاط تجاري غير مسجّل (على سبيل المثال ، كنت صاحب مشروع مستقل أو تاجرًا منفردًا) ، فإن العملية تشبه تلك الخاصة بفتح حساب فردي.
فتح حساب مصرفي في هولندا لأطفالك
تقدم البنوك الهولندية حسابات معينة ، خاصة للشباب. تختلف عروض حساب الصغار من بنك لآخر ، حيث تعلن العديد من البنوك عن حسابات الأطفال والمراهقين. يعد فتح حساب لطفلك أمرًا سهلاً نسبيًا في هولندا ، حيث تسمح العديد من البنوك الهولندية بذلك من خلال الآباء عبر الإنترنت.
ستحتاج عادةً إلى تقديم التفاصيل الشخصية (المعرف والعنوان) لك ولطفلك ، بالإضافة إلى رقم BSN الخاص بك. في كثير من الأحيان ، يكون لدى الآباء الذين يتعاملون مع البنوك الهولندية عبر الإنترنت خيار ربط حساب أطفالهم بحسابهم الخاص لتتبع العمليات المصرفية بشكل مباشر.
فتح حساب مصرفي خارجي في هولندا
قد يجد الوافدون الذين يعيشون في هولندا أن فتح حساب مصرفي دولي هو أفضل طريقة لإدارة شؤونهم المالية. هذا مفيد بشكل خاص لأي شخص يعمل في الخارج ، أو يقضي الكثير من الوقت في أكثر من دولة ، أو يحول الأموال بشكل متكرر بين البلدان. تقع الحسابات الخارجية خارج بلد إقامة صاحبها وعادة ما تقدم مزايا مميزة مثل مجموعة واسعة من الخدمات عبر الحدود وضرائب أقل على الأموال.
ماذا تفعل إذا تم رفض حسابك المصرفي في هولندا
البنوك في هولندا ليست ملزمة بتقديم حساب للمتقدمين ويمكنهم الرفض لأسباب مختلفة (على سبيل المثال إذا كان مقدم الطلب لديه ائتمان سيئ أو لا يفي بمتطلبات الإقامة).
ومع ذلك ، لا يمكن للبنوك التمييز على أساس العرق أو الجنس أو الدين. إذا شعرت بأن أحد البنوك الهولندية قد عاملتك بشكل غير عادل ، فيمكنك تقديم شكوى لدى هيئة AFM التي تنظم البنوك في هولندا. يشرح قسم شكاوى AFM على موقعه الإلكتروني إجراءات تقديم الشكاوى والخيارات المتاحة لك.
الخدمات المصرفية في هولندا
تقدم البنوك في هولندا خدمات مماثلة للبنوك في أماكن أخرى من أوروبا. بالإضافة إلى منتجات وخدمات الاقتراض والادخار والاستثمار وبطاقات الائتمان القياسية ، يمكنك العثور على:
– مجموعة من منتجات التأمين.
– الرهون العقارية.
– خطط التقاعد.
خيارات تحويل الأموال الدولية.
إدارة حسابك المصرفي الهولندي
يمكنك اختيار الطريقة التي تدير بها أموالك مع البنوك الهولندية ، سواء من خلال خدمات الشباك أو عن بُعد. تقدم غالبية البنوك الهولندية الآن:
– التعامل المصرفي وجهًا لوجه – تراجعت شعبية الخدمات المصرفية المادية في هولندا حيث احتضنت البلاد الخدمات المصرفية الرقمية . لا يزال هناك حوالي 1500 فرع مصرفي في جميع أنحاء البلاد حيث يمكنك الذهاب وإجراء المدفوعات والحصول على المشورة المالية والمزيد.
– الخدمات المصرفية عبر الإنترنت – يمكنك الاستمتاع بإمكانية الوصول إلى حسابك على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع من خلال الخدمات المصرفية عبر الإنترنت. هذه سمة رئيسية لمعظم البنوك الحديثة. تتوفر أيضًا معظم الخدمات والمنتجات ، بما في ذلك القروض ، عبر الإنترنت وبعض البنوك لديها الآن أنظمة دردشة مباشرة عبر الإنترنت للتعامل مع المشكلات.
– الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول – انطلقت الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول في هولندا ، حيث يفضل العديد من سكانها المتمرسين في مجال التكنولوجيا إدارة شؤونهم المالية من أجهزة الهواتف الذكية. تقدم البنوك التي تعمل بالهاتف المحمول فقط جميع خدماتها من خلال التطبيق. في الواقع ، لا يستخدمون الفروع المادية على الإطلاق. يمكنك إدارة أموالك والوصول إلى الخدمات وإجراء مجموعة من المدفوعات بلمسة واحدة على الشاشة.
تغيير البنوك أو إغلاق حساب مصرفي في هولندا
يمكنك إغلاق حسابك المصرفي الهولندي أو الانتقال إلى حساب آخر في أي وقت. تختلف العملية الدقيقة لإغلاق الحساب من بنك لآخر. قد يكون من الممكن مع بعض البنوك إغلاق الحساب عبر الإنترنت ، بينما قد يطلب منك البعض الآخر زيارة أحد الفروع وتعبئة نموذج. إذا قررت إغلاق حساب مصرفي في هولندا ، فتأكد من:
– الحصول على نوع من التأكيد المكتوب ، سواء في رسالة بريد إلكتروني أو خطاب ، بأن الحساب قد تم إغلاقه رسميًا. سيؤدي هذا إلى منع تراكم أي رسوم إضافية على حساب غير خاضع للإشراف.
– إلغاء جميع عمليات الخصم المباشر أو الأوامر الدائمة على الحساب ، أو تحويلها إلى حسابك الجديد.
– قم بإخطار صاحب العمل وأي شخص آخر يقوم بسداد مدفوعات منتظمة لك بأنك لم تعد تستخدم هذا الحساب.
[…] […]