كيف تحصل على قرض عقاري في هولندا؟

عندما تفكر في شراء منزل هولندي ، فإن أول شيء يجب عليك فعله هو التحقق مما إذا كنت مؤهلاً للحصول على قرض عقاري في هولندا. قد يكون التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري هولندي عملية مربكة ، لأن القواعد معقدة للغاية وجميع المعلومات تقريبًا باللغة الهولندية. كيف يعمل الرهن العقاري الهولندي وما هي المتطلبات الخاصة للوافدين؟ في هذه المقالة يمكنك العثور على معلومات عامة حول الرهون العقارية في هولندا.

قرض عقاري للوافدين في هولندا

عندما تتقدم بطلب للحصول على قرض عقاري في هولندا كمغترب ، فإنك تحصل على نفس الرهن العقاري مثل المواطنين الهولنديين. للتقدم بطلب للحصول على قرض عقاري هولندي ، عليك أن تعيش في هولندا. يمكن أن يكون مقر عملك في الخارج ، لكن يجب أن يكون راتبك باليورو. لن يمنحك مقرض الرهن العقاري الهولندي رهنًا عقاريًا عندما يتم الدفع لك بعملة أجنبية.

شروط خاصة للوافدين

على الرغم من عدم وجود ما يسمى بقرض عقاري خاص للوافدين في هولندا ، إلا أنه يتعين عليك تلبية بعض الشروط الإضافية:

• يجب أن يكون لديك BSN (رقم خدمة المواطن)
• عندما لا تكون من مواطني الاتحاد الأوروبي / المنطقة الاقتصادية الأوروبية ، فأنت بحاجة إلى تصريح إقامة
• أنت تعيش في هولندا (بشكل عام يمكنك الحصول على قرض عقاري للمغتربين عند وصولك ، لكن بعض البنوك تشترط أن تكون قد عشت في هولندا لمدة ستة أشهر على الأقل حتى خمس سنوات)
• إذا كان لديك شريك فعليه أن يعيش في هولندا أيضًا ، حتى إذا كنت ترغب في شراء المنزل براتبك الخاص فقط
• قد تنطبق عليك شروط أخرى ، اعتمادًا على بلدك الأصلي.

الحصول على قرض عقاري بعقد دائم أو مؤقت

من الأسهل التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري في هولندا بعقد دائم. إذا كان لديك عقد مؤقت أو كنت تعمل في إحدى الجامعات كطالب دكتوراه أو باحث ، فلا يمكنك الحصول على رهن عقاري هولندي إلا إذا ذكر صاحب العمل أن منصبك سيصبح دائمًا.

الرهن العقاري الهولندي للوافدين العاملين لحسابهم الخاص

بصفتك مغتربًا ، يمكنك أيضًا الحصول على قرض عقاري هولندي عندما تعمل لحسابك الخاص ، لكن الأمر أكثر صعوبة. أنت بحاجة إلى ما لا يقل عن ثلاث سنوات من تاريخ الدخل. سيستخدم مقرض الرهن العقاري صافي ربحك لحساب الحد الأقصى للرهن العقاري. إذا كانت أرباحك تتزايد ، فسيستخدمون متوسط ​​صافي الربح. إذا كانت أرباحك تتناقص ، فسيتم احتساب الرقم الأقل لحساب الرهن العقاري الهولندي.

الحد الأقصى لقيمة الرهن العقاري في هولندا

كم يمكنك الاقتراض ل شراء منزل في هولندا يعتمد على دخلك و القيمة السوقية لبيتك. يمكنك الحصول على قرض عقاري يصل إلى 100٪ من قيمة منزلك.

كن على علم بأن الحد الأقصى للرهن العقاري الخاص بك لا يمكن أن يكون أعلى من القيمة السوقية لمنزلك ، بغض النظر عن سعر الشراء.

مثال على الحساب

• الرهن العقاري حسب الدخل : 370.000 يورو
• سعر الشراء : 360.000 يورو
• القيمة السوقية : 350.000 يورو
• الحد الأقصى للرهن العقاري: 350.000 يورو

على الرغم من أنه يمكنك الحصول على رهن عقاري بنسبة 100٪ من القيمة السوقية ، إلا أنه لا يمكنك شراء منزل في هولندا برهن عقاري فقط. تحتاج أيضًا إلى مدخرات. بصفتك مشترًا ، سيتعين عليك دفع جميع التكاليف المتعلقة بنقل المنزل. بشكل عام ، تبلغ تكاليف الشراء هذه حوالي 5-6٪ من سعر شراء منزلك الجديد وعليك أن تدفعها من جيبك الخاص.

تكاليف الشراء في هولندا

• ضريبة نقل الملكية: تدفع للحكومة ضريبة 2٪ من سعر الشراء.
• رسوم كاتب العدل : بالنسبة لعقد الرهن العقاري وعقد التحويل ، حوالي 1000 يورو.
• رسوم استشارة الرهن العقاري : تحصل على استشارة Hanno بشأن الرهن العقاري بسعر منافس يبلغ 1.945 يورو .
• تكاليف التقييم أو التقييم : أنت بحاجة إلى تقرير تقييم لرهنك العقاري. هذا حوالي 500 يورو.
• وكيل عقارات (إن أمكن) : إذا قمت بتعيين سمسار لشراء منزل ، فستدفع 1.500 – 3.500 يورو.
• المسح الإنشائي (إن وجد) : إذا كنت ترغب في التحقق من حالة المنزل ، يمكنك الحصول على مسح تقني. هذا حوالي 500 يورو.
• ضمان الرهن العقاري الوطني أو NHG (إن أمكن) : إذا حصلت على قرض عقاري من NHG ، فستدفع رسومًا بنسبة 0.7٪ من إجمالي الرهن العقاري.
• ضمان بنكي (إن وجد) : حوالي 1٪ من مبلغ الضمان
• تكاليف الشراء وخصم الضرائب
• قد يهمك : كم أسعار البيوت في امسترادم

جميع تكاليف الخدمات الإلزامية عند شراء منزل في هولندا معفاة من الضرائب. على سبيل المثال ، تقرير التقييم الخاص بك ، صكوك كاتب العدل ومشورة الرهن العقاري. تكاليف الخدمات الاختيارية ، مثل التعاقد مع وكيل عقارات أو الحصول على مسح هيكلي ، ليست معفاة من الضرائب.

إيداع أو ضمان بنكي

في هولندا ، لا يطلب منك مُقرض الرهن العقاري تقديم وديعة. ومع ذلك ، يجب عليك دفع وديعة اتفاقية ما قبل البيع للبائع بعد توقيع اتفاقية الشراء الأولية. بشكل عام ، هذا هو 10٪ من سعر شراء عقارك الجديد. يمكنك دفع هذا الإيداع بأموالك الخاصة أو الحصول على ضمان مصرفي.

ضمان الرهن العقاري الوطني (NHG)

في هولندا يمكنك الحصول على قرض عقاري من NHG: ضمان الرهن العقاري الوطني. هذا هو نظام سداد ضمان حكومي للقروض العقارية الأصغر. إذا لم تتمكن من سداد رهنك العقاري بسبب عدم القدرة على العمل أو البطالة أو الطلاق ، فستضمن NHG السداد لمقرض الرهن العقاري الخاص بك.

بسبب هذا المقرضين شبكة الأمان الرهن العقاري نقدم لك سعر فائدة أقل. في عام 2020 ، يمكنك الحصول على رهن عقاري هولندي بضمان الرهن العقاري الوطني حتى سعر الشراء 310.000 ودفع رسوم NHG بنسبة 0.7٪ من مبلغ الرهن العقاري. أقرأ أيضا : ماهو القرض الشخصي في هولندا وكيف تقديم

شراء منزل للسماح له في هولندا

لا يمكنك الحصول على رهن عقاري قياسي في هولندا لتأجير منزلك. ولا حتى لو انتقلت إلى الخارج. إذا كنت ترغب في شراء منزل للتأجير ، يمكنك الحصول على قرض عقاري خاص بالشراء والتأجير هذه الرهون العقارية لها معدلات فائدة أعلى وليست معفاة من الضرائب.

أنواع الرهن العقاري في هولندا

عندما تشتري منزلك الأول في هولندا ، يمكنك الاختيار بين قروض الرهن العقاري ذات الأقساط السنوية والرهون العقارية الخطية. كلا النوعين من الرهون العقارية مؤهلون لخصم ضريبي على فوائد الرهن العقاري ويجب سدادها في مدة الرهن العقاري لمدة 30 عامًا.

يحتوي الرهن العقاري على دفعات ثابتة طالما استمرت فترة الفائدة الثابتة الخاصة بك ، والتي تتكون من الفائدة وسداد القرض. في البداية تدفع قدرًا كبيرًا من الفائدة وقدرًا صغيرًا من القرض. مع انخفاض دينك بمرور الوقت ، فإنك تسدد فائدة أقل وقرضًا أكثر. بسبب الخصم الضريبي على (تناقص) فائدة الرهن العقاري ، يزيد صافي مدفوعاتك الشهرية.

مع  الرهن العقاري الخطي ،  فإنك تسدد نفس مبلغ القرض كل شهر ، وتقل الفائدة التي تدفعها شهريًا. تكون المدفوعات الشهرية للرهن العقاري الخطي أعلى في البداية ، ولكن إجمالاً (في فترة الثلاثين عامًا الكاملة) تدفع فائدة أقل. هذا النوع من الرهن العقاري مثير للاهتمام إذا لم تكن مؤهلاً (بالكامل) لخصم الضرائب.

معدل فائدة ثابت أو متغير

جزء مهم آخر من الرهن العقاري الخاص بك في هولندا هو معدل الفائدة على الرهن العقاري . يمكنك الاختيار بين أسعار الفائدة الثابتة ومعدل الفائدة المتغير. كلا النوعين من فوائد الرهن العقاري لهما إيجابيات وسلبيات.

A سعر الفائدة الثابتة عموما أعلى، ولكن كنت متأكدة من حجم الخاصة بك تكاليف الرهن العقاري (شهرية). إذا اخترت معدل فائدة ثابتًا لمدة 10 أو 20 عامًا ، فسيظل معدل الفائدة الخاص بك كما هو طوال هذه السنوات.

A سعر الفائدة المتغير هو أقل، وغالبا ما يسمح لك لجعل المدفوعات الإضافية غير محدودة. سترتفع أقساط سداد قرض المنزل وتنخفض مع أسعار الفائدة. اختر فقط معدل فائدة متغير على الرهن العقاري إذا كنت على استعداد للتعامل مع حالة عدم اليقين هذه وقادرًا على دفع أقساط شهرية أعلى.

سداد الرهن العقاري الهولندي

يجب سداد الرهن العقاري في هولندا في مدة أقصاها 30 عامًا ، ويتم إعداد جدول الدفع الشهري وفقًا لذلك. مع معظم مقرضي الرهن العقاري ، يمكنك سداد مبلغ إضافي سنوي يصل إلى 10-20٪ من إجمالي قرض الرهن العقاري. إذا قمت بسداد مبلغ أكبر ، فقد تضطر إلى دفع غرامة.

الإعفاء الضريبي لرهنك العقاري في هولندا

في هولندا ، تُعفى فائدة الرهن العقاري التي تدفعها للمقرض من الضرائب على الأقساط السنوية والرهون العقارية الخطية ، إذا كنت تعيش في العقار بنفسك. إذا كنت تمتلك أيضًا منزلًا في بلد آخر أو تعمل في الخارج ، فقد لا تكون صالحًا للأكل للإعفاء الضريبي. بسبب الخصم الضريبي ، ينخفض ​​دخلك الخاضع للضريبة ويتعين عليك دفع ضريبة دخل أقل. هذا يمكن أن يقلل التكلفة الإجمالية للقرض العقاري الشهري بأكثر من الثلث.